Zdanie prawa jazdy i zakup samochodu to nie koniec kosztów i obowiązków nowego właściciela pojazdu. W Polsce i większości krajów na świecie do legalnego poruszania się po drogach publicznych m.in. samochodem konieczne jest jego ubezpieczenie. Wyjątek stanowią Nowa Zelandia, niektóre stany USA i państwa trzeciego świata. Konsewkencje braku chociażby OC mogą być bardzo bolesne, dlatego warto zainteresować się tym tematem.
OC jest jednym z kilku ubezpieczeń dostępnych na polskim rynku, ale najważniejszym. Jest to obowiązkowe ubezpieczenie znajdujące się w aktach prawnych, a jego treść brzmi:
Art. 23. [Obowiązek zawarcia umowy obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych]
1. Posiadacz pojazdu mechanicznego jest obowiązany zawrzeć umowę obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody powstałe w związku z ruchem posiadanego przez niego pojazdu.
1a. Posiadacz pojazdu, o którym mowa w art. 2 ust. 1 pkt 10 lit. a i pkt 10a, zarejestrowanego na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, z wyłączeniem pojazdu, w odniesieniu do którego państwem członkowskim Unii Europejskiej umiejscowienia ryzyka jest państwo Unii Europejskiej, w którym pojazd ma być zarejestrowany, obowiązany jest posiadać ochronę ubezpieczeniową przez cały okres, w którym pojazd jest zarejestrowany, z wyjątkiem zarejestrowanych pojazdów historycznych. W odniesieniu do pojazdów zarejestrowanych za granicą obowiązek ten trwa przez cały okres pozostawania tych pojazdów na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej.
2. Przepisy dotyczące obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych stosuje się także do posiadacza lub kierującego pojazdem mechanicznym, przed jego rejestracją oraz do posiadacza lub kierującego pojazdem historycznym albo pojazdem wolnobieżnym, od chwili wprowadzenia tych pojazdów do ruchu.
Brak wykupionej polisy OC podlega karze, której wysokość zależy od ilości dni bez ubezpieczenia oraz typu pojazdu. Jeszcze większe problemy finansowe może mieć kierowca, który nie wykupił OC i spowodował kolizję. W takim przypadku musi on z własnej kieszeni pokryć koszty naprawy pojazdu poszkodowanego, a nawet leczenia kierowcy i osób podróżujących.
Ubezpieczenie od Odpowiedzialności Cywilnej ma zapewniać ochronę osobom poszkodowanym w zdarzeniach. To znaczy, że odszkodowanie zostanie wypłacone osobie, która niespowodowała wypadku. Niestety w tej sytuacji kierowca, który złamał przepisy zostaje ze swoim uszkodzonym samochodem bez wsparcia i musi naprawić je na własny koszt, sprzedać lub zezłomować. Na takie ewentualności powstało kolejne ubezpieczenie o którym przeczytasz niżej.
Sprawdzenie OC samochodu sprawcy wypadku po samym numerze rejestracyjnym jest możliwe na stronie Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego
Na wysokość składki OC mają wpływ czynniki związane z pojazdem i kierowcą. Znaczenie ma: wiek i marka pojazdu, pojemność silnika, ilość zabezpieczeń w samochodzie, miejsce parkowania, miasto w którym pojazd jest użytkowany i planowany roczny przebieg. W przypadku kierowcy istotny jest jego stan cywilny, wiek, czas posiadanego prawa jazdy oraz bezszkodowa przeszłość. Korzystając z tych informacji wiemy, że młody kierowca stanu wolnego, mieszkający w Warszawie lub Trójmieście, poruszający się BMW z silnikiem powyżej 3 litrów pojemności za ubezpieczenie OC zapłaci najwięcej, nawet kilka tysięcy złotych. Za to najtańsze OC w najbezpieczniejszym dla ubezpieczalni wariancie kierowca/auto może kosztować zaledwie 450 zł.
Autocasco to dobrowolne ubezpieczenie komunikacyjne, które uzupełnia sytuacje nieuwzględnione w obowiązkowym ubezpieczeniu OC. Co więcej, ubezpieczenie AC może obejmować także elementy dodatkowe w samochodzie jak np. bagażnik dachowy. Zakres ubezpieczenia AC jest dobierany indywidualnie do oczekiwań użytkownika pojazdu. Może się okazać, że wybrany ubezpieczyciel wypłaci odszkodwanie tylko w przypadku np. kradzieży zawartości bagażnika dachowego, ale nie pokryje szkód związanych ze zniszczeniem bagażnika. AC może także działać jedynie na terenie Polski, a w rozbudowanym wariancie także zagranicą.
Ubezpieczenie AC pokrywa takie szkody jak:
Czego nie obejmuje Autocasco?
AC niestety znacząco podnosi wysokość całego ubezpieczenia pojazdu, jednak jak widać po powyższych przypadkach, ten wydatek może się zwrócić z nawiązką. Szansa na wystąpienie szkód opisanych w zakresie AC jest całkiem wysoka, a naprawienie samochodu na własną rękę może mocno uszczuplić domowy budżet. Jest jednak pewne ograniczenie. Ubezpieczenie AC można wykupić jedynie dla aut nie starszych niż 10 lat. Jedyny wyjątek stanowi przedłużenie AC dla pojazdu, które w trakcie trwania polisy przekroczyło 10 lat. Właściciel jest wtedy skazany już tylko na tę samą firmę ubezpieczeniową. AC nie jest obowiązkowe, ale decyduje się na nie chyba każdy zdroworozsądkowy właściciel nowego lub prawie nowego samochodu. Czy zostawisz pod blokiem auto warte 100 tysięcy złotych bez opieki?
Najtaniej jest kupić OC i AC jako pakiet u jednego ubezpieczyciela. Na cenę Autocasco mają wpływ te same czynniki brane pod uwagę przy OC. Duże znaczenie ma też wartość pojazdu, ponieważ składka wyliczana jest z ustalonego procenta jego wartości. Im droższy samochód lub motocykl, tym wyższa cena AC. Jak już wiesz, ilość czynników wpływających na cenę ubezpieczenia AC jest tak duża, że OC+AC może zaczynać się już od 1000 zł, a górna granica może znajdować się dużo wyżej. Można posiłkować się jeszcze takim tworem jak Mini Autocasco, jednak warto dokładnie przeanalizować jego zakres.
Ubezpieczenie NNW czyli od następstw nieszczęśliwych wypadków to najtańsza składowa całej składki ubezpieczenia pojazdu. NNW także nie jest obowiązkowe, jednak z uwagi na jego bardzo niską cenę, większość kierowców włącza je do polisy. NNW działa niezależnie od tego czy jesteś sprawcą zdarzenia czy poszkodowanym. Zazwyczaj obejmuje ono kierowcę oraz wszystkich pasażerów ubezpieczonego pojazdu.
Co wchodzi w zakres ubezpieczenia NNW?
Czego nie obejmuje NNW?
Ubezpieczenie NNW kupuje się na rok, zazwyczaj w pakiecie z OC. Ceny zaczynają się już od 20 zł/rok przy najniższej sumie ubezpieczenia na poziomie 5 000 zł. Za nieco wyższą kwotę można uzyskać udszkodowanie nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych, co może być bardzo pomocne podczas wychodzenia ze skutków nieszczęśliwego wypadku. Z NNW czasami rezygnują osoby, które posiadają własne polisy na życie obejmujące już takie zdarzenia. Jednak w takim wypadku pasażerowie pojazdu nie są chronieni, dlatego takie rozwiązanie powinny rozważać osoby podróżujące zawsze w pojedynkę.
Assistance to kolejne dobrowolne ubezpieczenie pojazdu na wypadek awaryjnych sytuacji w podróży. Ubezpieczenie OC i AC wspiera kierowcę w przypadku wypadków, aktów wandalizmu i klęsk żywiołowych. Jaką rolę pełni Assistance? W ramach pakietu otrzymasz pomoc techniczną związaną z pojazdem, pomoc medyczną oraz informacyjną np. o lokalizacji najbliższego warsztatu lub stacji benzynowej.
Dobrą informacją jest fakt, że Assistance pojazdu jest zdecydowanie bardziej dostępne niż AC. Bez problemu uzyskasz wsparcie dla aut starszych niż 10 lat, chociaż dla naprawdę leciwych samochodów oferta nie jest tak rozbudowana. Assistance występuje w kilku wariantach i różni się w zależności od ubezpieczyciela. Znaczące różnice to terytorium działania - wyłącznie Polska, lub zagranica z wyłączeniem wysp. Różni się też długością holowania oraz zakresem wsparcia podczas oczekiwania na naprawę. Uwaga - niektóre warianty assistance działają dopiero w pewnej odległości od miejsca zamieszkania. W takim wypadku możesz nie otrzymać pomocy przy awarii pod domem.
Najpopularniejsze wsparcie dostępne w ramach Assistance to:
Ubezpieczenie assistance można kupić razem z polisą OC na cały rok, lub wykupić tzw. assistance krótkoterminowe. To drugie obowiązywać może przez 7, 15 i 30 dni. Czy warto korzystać z assistance krótkoterminowego? Tylko w specyficznych warunkach. Za zabezpieczenie się podczas 2 tygodniowych wakacji w Polsce zapłacisz kilkadziesiąt złotych. Na terenie całej Europy będzie to już ok. 200 zł.
Biorąc pod uwagę, że sensowne Assistance na Polskę i Europę dla standardowego auta i przeciętnego kierowcy to ok. 400-500 zł przy polisie OC całorocznej, wariant krótkoterminowy jest mniej opłacalny. Wszystko zależy od tego jak często podróżujesz i jak pewny jesteś swojego pojazdu. Przy stawkach roboczogodzin mechaników, szczególnie zagranicą, pierwsza lepsza usterka już może spowodować zwrot inwestycji w assistance.
Możliwości kupienia ubezpieczenia samochodowego jest kilka. Najbardziej tradycyjną metodą jest wizyta u przedstawiciela wybranego towarzystwa ubezpieczeniowego. W Polsce jest ich co najmniej 30, jednak nie każde posiada swoje biura w większości miast. Dużo wygodniejsze będzie udanie się do multiagenta ubezpieczeniowego w tzw. CUK - Centrum Ubezpieczeń Komunikacyjnych. Taki agent ma dostęp do oferty wielu ubezpieczycieli i w krótkim czasie może pomóc wybrać najkorzystniejszą ofertę.
Obecnie najwygodniejszym sposobem na wybór i zakup polisy jest internetowa porównywarka OC. Taka porównywarka ubezpieczeń umożliwia zakup polisy o każdej porze dnia i nocy u dowolnego towarzystwa ubezpieczeniowego, oferując często atrakcyjne rabaty i programy afiliacyjne. Kalkulator OC może się przydać już na etapie planowania zakupu samochodu. Koszty ubezpieczenia pojazdu w skrajnych przypadkach mogą być naprawdę wysokie, dlatego warto przed zakupem wykonać prostą symulację przygotowującą do poniesienia dalszych kosztów.
Seat Toledo III został po raz pierwszy zaprezentowany w 2004 roku. Pojazd zaliczany jest do segmentu samochodów typu C. Toledo III w porównaniu do drugiej generacji ponowanie zmieniło swoją stylistykę. Wyszukane kształy sprawiają, że cieżko zaklasyfikować nadwozie do konkretnego typu....
Trzecią generacje Forda Mondeo zaczęto produkować w 1999 roku. W porównaniu do niezwykle krągłego Forda Mondeo Mk2, nowa generacja nabrała kwadratowych kształtów. Do wyboru klienci mieli 11 silników benzynowych o pojemnościach 1.8 - 3.0 V6 oraz 2.0 - 2.2 diesel. Topowe wersje benzynowe...
Peugeot 206 to samochód osobowy sklasyfikowany jako auto małe (segment B). Produkcję rozpoczęto w 1998 roku, a zakończono 14 lat później w 2012 roku. Peugeot był najczęściej kupowanym samochodem w krajach europejskich, wyprodukowano ponad 6 milionów egzemplarzy tego modelu. Do wyboru było...
Volkswagen Polo V to niemal najnowszy model małego miejskiego auta tego koncernu. Produkcję rozpoczęto w 2009 roku, a zakończono po ośmiu latach, w roku 2017. VW Polo V generacji w 2010 roku zdobył tytuł Europejskiego Samochodu Roku oraz Światowego Samochodu Roku. W ofercie było 11 silników...